İhtiyaç kredilerinde faiz oranları yükseldikçe nakit ihtiyacı olanlar taksitli nakit avansa yöneldi. Kredi kartı üstünden çekilen nakit avansa engelleme getiren Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), gelen eleştiriler üstüne hızla geri adım atarak kısıtlamayı kaldırdı. Her bankaya bakılırsa farklılık gösteren nakit ön ödeme limiti ve vade sayısını, 14 Mayıs’taki seçimden ilkin nakit ön ödeme olarak kullandırılabilen birçok banka tutarları azaltmaya ve vadeleri kısaltmaya başlamıştı. Nakit avansa talep artıyor mu? Taksitli nakit ön ödeme ile gereksinim kredisi çekmenin içinde ne şeklinde farklar var? Hangisi daha avantajlı? Karşılaştırma sitesi encazip.com son günlerde gündemden düşmeyen taksitli nakit ön ödeme ile ilgili merak edilenleri araştırdı.
Nakit ön ödeme faiz oranı yüzde 1.36’u geçemez
Nakit ön ödeme faizi bankalar tarafınca üç ayda bir Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafınca belirlenen akdi faiz oranını geçmeyecek şekilde belirleniyor. Dönemsel meydana getirilen kampanyalarda sıfır faize kadar nakit ön ödeme veren bankalar da olabilirken nakit ön ödeme faizi, TCMB tarafınca belirlenen tavan oranı geçemiyor. TCMB sonucuna bakılırsa mevcutta aylık yüzde 1.36 faiz oranı ile nakit ön ödeme kullanılabiliyor. Taksitli nakit ön ödeme avantajlarının başlangıcında onay sürecinin gereksinim kredisine bakılırsa süratli olması geliyor. Taksitli nakit avanslar, çoğu zaman kredi kartına tanımlanıyor ve kredi kartının kullanıldığı yerden anında çekilebiliyor. Kısaca süratli ve kolay bir müracaat süresi oluyor. Kredi kartı kullandığınızdan dolayı aslına bakarsan bilgileriniz bankada mevcut olduğundan herhangi bir ek belge yada evrak talep edilmiyor. Kredi kartınızın limiti dahilinde nakit ön ödeme kullanabiliyorsunuz. Geri ödeme kolaylığı için taksit seçenekleri de mevcut oluyor. Vade seçenekleri ise her bankaya bakılırsa farklılık gösteriyor.
Taksitli nakit avansa olan talepte artış yaşandı
İhtiyaç kredisi aylık faizlerinin aylık averaj yüzde 1,89’dan başlıyor olması tüketicilerin aylık faiz oranı yüzde 1,36’yı geçemeyen nakit avansa yönlenmesine niçin oldu. Aslen kredi pazarındaki bir açık şeklinde algılanan bu durumdan haberdar olan tüketiciler, düşük faizli olan taksitli nakit avansa yöneldi. Bu durumun bankaların faiz maliyet dengesine aykırı olması sebebiyle kısa sürede müdahale gelmiş olarak bankaların taksitli nakit ön ödeme limitlerine düzenleme getirildi.
İhtiyaç kredisi, kredi kartının limitini etkilemiyor
İhtiyaç kredisi avantajlarında daha belirgin ve tüketicinin daha kolay takip edebileceği bir ödeme planı olması bir avantaj olarak görülüyor. İhtiyaç kredileri, çoğu zaman durağan(durgun) faiz oranlarına haiz. Bundan dolayı geri ödeme süresi süresince ödenecek toplam faiz tutarı, kredi kullanımından ilkin tüketicilere net bir halde aktarılıyor. Belirli bir geri ödeme planına bağlı olduğundan ödemeler bu plana bakılırsa düzenleniyor. Bu durum bütçeyi daha iyi yönetmeye destek oluyor. İhtiyaç kredisinin kredi kartının limitini etkilememesi ve kredi kartının öteki harcamalarda kullanılmasına olanak sağlaması da bir avantaj olarak görülüyor. Nakit avansta da geri ödeme planı ve öteki koşullar gereksinim kredisine paralel olsa da tüketici algısı açısından gereksinim kredisi, daha kolay takip edilen bir kredi türü olarak öne çıkıyor
Borç döngüsüne girilebilir ve daha uzun süre borçlu kalınabilir
Taksitli nakit ön ödeme dezavantajları da mevcut. Bunlardan bir tanesi yüksek faiz oranları. Taksitli nakit avanslar, çoğu zaman kredi kartı faiz oranlarına yakın yada daha yüksek faiz oranları ile geliyor. Uzun vadeli kullanımda toplamda yüksek faiz ödenmesine niçin olabiliyor. Taksitli nakit ön ödeme kullanımı, kredi kartı limitini azaltabiliyor ve ek harcama yapılmasını kısıtlayabiliyor. Taksitli nakit ön ödeme kullanımında minimum ödemeler yapılarak taksitli nakit ön ödeme geri ödeme seçeneği seçilirse borç döngüsüne girilebilir ve daha uzun süre borçlu kalınabilir. Bu da borcu kapatmada güçlük yaratabilir.
İhtiyaç kredileri taksitli nakit avanslara kıyasla daha uzun bir onay sürecine haiz
İhtiyaç kredileri kullanımının dezavantajlarına bakacak olursak, gereksinim kredileri taksitli nakit avanslara kıyasla daha uzun bir onay sürecine haiz oluyor. Çoğu zaman kredi başvurularının değerlendirilmesi süre alabiliyor ve bankalar gereksinim kredisi başvurularında maaş bordrosu, gelir belgesi, kefil şeklinde ek belgeler talep edebiliyor. Bu da müracaat sürecini daha karmaşık hale getirebiliyor. İhtiyaç kredisi kullanmak kredi notuna tesir edebiliyor. Kredi ödemelerinin tertipli olarak ve zamanında yapılmaması kredi notunu negatif yansıyor. Ek olarak gereksinim kredileri, çoğu zaman belirli bir geri ödeme planına tabidir ve geri ödeme tutarları ve vadesi başlangıçta belirlenir. Bu, esneklik açısından da taksitli nakit avanslara kıyasla sınırlayıcı olabiliyor.
Taksitli nakit ön ödeme iyi mi çekilir
Taksitli nakit ön ödeme yalnız kredi kartları üstünden çekilebilir. Tüketiciler bankaların ATM’lerinden yada web bankacılığı kanallarından haiz oldukları kredi kartları üstünden taksitli nakit ön ödeme çekebiliyor. Taksitli nakit avansın toplam maliyetini öğrenmek için kredi karşılaştırma sitelerinin ya da bankaların taksitli nakit ön ödeme hesaplama modülleri kullanılmalıdır. Böylece tüketiciler, gereksinim kredilerinde olduğu şeklinde daha bilgili olarak taksitli nakit ön ödeme kullanabilir.
Tüketiciler ucuz kredi için ne yapmalı?
Daha ucuz kredi kullanmak isteyen tüketiciler için bazı önerilerde bulunan encazip.com kurucusu ve tutum uzmanı Çağada Kırım, ucuz kredi kullanmak için bazı püf noktalarını aktardı: “Daha ilkin müşterisi olunmamış bankalardan kredi alan tüketiciler, yeni müşteriler için uygulanan düşük faiz ve hatta kimi zaman sıfır faizli kredi kullanabiliyor. Tüketicilerin toplam kredi ihtiyacını birkaç bankaya bölerek müşterisi olmadığı bankalardan kredi alması, satın alan olduğu bankalardan da aldıkları kredi tutarını düşük tutarak paçalda oldukca daha düşük maliyetli kredi kullanma şansına haiz oluyor. Kredi gereksinim duyan tüketicilerin karşılaştırma sitelerini kullanarak bankaların yeni satın alan kampanyalarını ve düşük tutarlar için uyguladıkları faiz oranlarını takip ederek parçalı kredi kullanmaları şu an için en cazip seçenek olarak tüketicilerin önünde duruyor.”
