Günümüzde finansal hizmetler pazarı finteklerin de dahil olması ile büyük bir dönüşümden geçiyor. KPMG tarafınca hazırlanan “Fintech’in Geleceği” raporunda bu dönüşüm sürecinde bağlantılı bir ekosistem içinde finansal hizmetlerde değişimi tetikleyen faktörler inceleniyor. Rapora gore fintech’in geleceğini müşteriler, rekabet, ürün, teknoloji ve mevzuat mevzuları şekillendiriyor.
Müşteriler: Fintekler için alan kişi odaklı stratejiler en öncelikli mevzu
KPMG’nin “Fintech’in Geleceği” raporu sonuçlarına gore fintek liderlerinin yüzde 43’ü “alan kişi deneyimini geliştirmeyi” müesseselerinin en mühim stratejik hedefi olarak gösteriyor. KPMG adına meydana getirilen değişik bir ankette ise fintek liderlerinin yüzde 92’si alan kişi odaklı stratejilerinin en üst yada yüksek öncelikli stratejileri bulunduğunu belirtiyor.
Öte taraftan KPMG’nin kısa sürede ABD’li tüketicilerle yapmış olduğu bir ankette ise tüketicilerin yüzde 86’sı veri gizliliği mevzusunda kaygı duyduklarını, yüzde 78’i toplanan veri miktarından kaygı duyduklarını ve yüzde 40’ı verilerini etik bir halde kullanacaklarına dair şirketlere güvenmediklerini söylüyor. Bu yüzden fintek liderleri finansal ürün güvenliğini, gizliliği ve veri güvenliğini ilk üç öncelik olarak sıralıyor.
Rekabet: Fintekler stratejik ortaklıkları benimsiyor
Finansal ürünlerin giderek daha çok teknoloji ve tüketici markasına entegre edilmesiyle beraber, finansal hizmetler alanındaki atılımlar da durmak bilmiyor. Bu baskı karşısında bazı fintekler stratejik ortaklıklar şeklinde, iş birliğine dayalı rekabet yolunu seçiyor.
Ankete katılanların dörtte üçü, müesseselerinin büyük, ana akım teknoloji şirketleriyle ortaklıklara yatırım yaptığını yada yapmayı planladığını söylerken yüzde 38’i stratejik ortaklıkların ana odak noktası bulunduğunu belirtiyor.
Bazı fintekler ise emtia sağlayıcıları olarak kendi temel iş alanlarına odaklanmayı tercih ediyor. “Finansal hizmet ürünlerinin tüketici platformlarına yerleştirilmesi” fintek dünyasını değiştirebilecek büyük bir potansiyel olarak görülüyor.
Ürün: Fintekler değişen alan kişi taleplerine uyum sağlamak için inovasyon yapıyor
Fintekler, temel faaliyetlerine odaklanırken müşteriler için kıymet yaratmanın, dağıtım engellerini aşmanın ve gelir elde etmenin yeni yollarını buluyor. Gömülü finans, finteklerin krediler, ödemeler ve sigorta dahil olmak suretiyle finansal ürün ve hizmetler sunan banka dışı kuruluşlar olarak yenilikçi ürünler sunmasına destek olan, gelişmekte olan bir dağıtım kanalı olarak öne çıkıyor. O şekilde ki yalnız ABD’deki gömülü finans sektörünün 2025 yılına kadar hızla büyüyerek 230 milyar doların üstünde bir gelire erişmesi planlanıyor.
Teknoloji: Merkezi olmayan finansal ekosistemler yaygınlaşıyor
Fintek girişimleri, blok zinciri teknolojileri üstüne inşa edilen ve Web 3.0 tasarım ilkelerinden yararlanan merkezi olmayan ürünler ve ekosistemler sunuyor. Böylelikle tek bir kuruluşun veri ve uygulamaları denetim etmediği ve kullanıcılara verileri üstünde daha çok denetim elde eden merkezi olmayan bir web ortaya çıkıyor. Merkezi olmayan finans (DeFi); insanların, tüccarların ve işletmelerin direkt bir blok zinciri üstünde işlem yapmasına olanak tanıyarak aracılar olmadan finansal araçlar sağlıyor.
Merkezi olmayan ürünlere ilgi artmaya devam ederken KPMG küresel anketine katılan fintek yöneticileri de dijital varlıklara artan tüketici yatırımının, fintek ortamını ciddi derecede değiştirebilecek büyük potansiyele haiz bulunduğunu belirtiyor.
Mevzuat: Mevzuat ve uyum mevzularına yatırımın önemi artıyor
Küresel düzenleyiciler ve düzenlenmiş üçüncü taraflar, riski yönetmek için fintekleri daha yüksek düzeyde incelemeye doğal olarak tutmaya başlıyor. Düzenleyiciler, mevcut ve yeni ortaya çıkan riskleri ele almak için mevcut düzenleme ve denetleme yetkilerini kullanıyor.
Temel ilgi alanları içinde kayıt/lisanslama, tüketicinin korunması (ör. dolandırıcılık, gizlilik, erişim, ifşa, anlaşmazlıklar/şikayetler), mali suçlar (ör. AML/CFT, yaptırımlar) ve ödeme faaliyetleri (ör. anlık ödemeler, likidite, dijital varlıklar) içeriyor.
Atılması ihtiyaç duyulan stratejik adımlar
KPMG’nin raporunda finteklere, bu değişiklik sinyallerine cevap verebilmeleri ve daha bağlantılı, alan kişi odaklı organizasyonlara dönüşmeleri için şu tavsiyelerde de bulunuluyor:
- Temel iş tanımına odaklanın
- Kârlılığa giden yolu açın
- Uygun teknoloji kullanın ve teknik borçtan kaçının
- Stratejik ortaklıklar oluşturun
- Strateji belirlemek için verilerin gücünden yararlanın
“Fintekler kısa bir süre içinde finansal hizmetlerin ayrılmaz bir parçası haline geldi”
Mevzuyla ilgili izahat meydana getiren KPMG Türkiye Fintech ve Dijital Finans Lideri, Şirket Ortağı Sinem Cantürk, “Fintek sektöründeki inovasyonun süratli temposu ve finteklerin veri analitiği yöntemiyle müşterilerin talep ve gereksinimlerini anlama becerisi, işlemleri hızlandıran ve seçenekleri genişleten alan kişi dostu ürünlere istekli tüketiciler ve işletmeler içinde yankı buldu. Fintekler kısa bir süre içinde finansal hizmetlerin ayrılmaz bir parçası haline geldi. Bu raporumuzda, finansal teknolojiler pazarındaki değişimin temel sinyallerini, şirketlerin bu değişimlere verebilecekleri yanıtları ve ortaya çıkması olası iş modellerini ele alıyoruz. Raporumuzda yer verdiğimiz veri ve bilgilerin fintek sektörünün daha da ilerlemesine katkı sunmasını umuyoruz” dedi.
